供应链金融作为产业链信息化过程中新的赢利点，早已被视为在产业链实际发展中不可或缺的重要一环。
那么新经济下的供应链金融到底该如何运作？如何在短周期时间内助企业实现成本效益？站在多方协同“链与链”竞争的风口浪尖上，如何按照正确的基调帮助企业逐步实现行业信息化、信用资产化的进程？又如何解决中小企业资金流的问题，降低整体产业链的交易成本？
在基于产业链的供应链金融领域，很多企业为了业务增长而踏足金融科技，但往往却在对自身认知不足的情况下，实现起来左支右绌。要么精心设计的金融产品客户不买账，要么资金流不足，要么风控薄弱导致坏账频发，要么干脆不知道该从何种交易入手，久试而不入门。
产业多方协调
现在国内的企业存在着大量的产业集群。过去最大的问题是产业链过于分散，没有行业竞争力。
如何通过有效的机制、运营方式和信息化，把原来小而散的产业集群带动起来，形成协同共享共赢的平台，是产业供应链协同的主要任务。
现代供应链是一种新型组织方式。传统产业链是局域网络系统，现代供应链是开放平台；传统产业链是线性单链协同，现代供应链是闭环大规模网链协同。
在产业供应链协同为前提的基础上，供应链金融主要为解决上下游的资金问题，稳定交易关系，这是核心企业与中小企业交易的底层需求。
而底层需求的基础，就是供应链协同的信息互联，这是供应链金融第一步。
这个目标可能产生的风险，就是链上交易对手的风险，由于避讳交易对手而导致的商业信息不完整，和业务不稳定都有可能对供应链金融产生危害。
第二层目标则是，不仅解决上下游资金问题，还要降低整个产业的交易成本。
一些大型企业自己做供应链金融，一方面在占用供应商的资金，另一方面以供应商的名义在占用资金，这种行为背离了产业链协同的底层诉求，供应链金融的可持续性自然会受到影响。
而产业协同一定是建立产业链思维上的，如果核心企业只想着自己舒服，挤压上下游的资金，而不能把合理的利润分配在产业链上下游，很难带动产业链的整体发展。
第三个层面就是重塑产业竞争力，实现产业有序可持续的发展。
比如某汽配城，基于云平台直接连接企业以及终端的维修厂，从而挤出了不规范的中间商。
通过企业间信息化的连通，在减少部分不必要中间环节的同时，增加了终端的品类，为产业链提供了S2b赋能的基础能力。
基于库存管理体系还有风控体系。把原来的订单聚合以后形成稳定的厂商订单，每天连续滚动实施计划，这样就使厂家的供货计划做到稳定性，并优化产业成本。
行业资产数据化
据说，美国和中国同样拥有3000万家需要信息化服务的中小企业，但是美国的B2B企业市值已突破1700亿美金，而中国B2B市值水平只有35亿美金左右。
而中国的化工、煤炭、农产品、食材、纺织、电气、物流、零售等各个细分行业的全行业信息化水平很低。
传统的产业信息化局限于企业内部，供应链的协同内含逻辑围绕着产业核心企业的上下游发展。对于国内很多信息化程度较低的行业，供应链金融还有极大待挖掘的空间。
其实，对于目前降本最具成效的供应链金融，最重要的就是想尽一切办法做高业务渗透率。
这个过程就是将供应链金融贯穿到产业链上下游，通过供应链中的信息流、仓储物流来更好地实时为供应链上下游提供金融服务。
供应链金融的核心目的是“降本增效”，这和国家供给侧改革战略一致。
基于产业供应链信息化逻辑来解决产能过剩、成本上升、融资成本高、环保压力大、信息不透明等行业问题。
供应链金融本来一部分是从交易模式切入产业链的，逐渐演变成为企业间信息的连通。
如果能把供应链金融的流程嵌入企业端的工作流程里去，再加上整个行业的供应链协同方式，将是壁垒非常高的解决方案。
供应链金融信息连通的方式多样，难点不在技术。而在于如何撬动产业核心节点的认同，或者自身成为产业链的核心节点，这是模式探索的核心要点。
信用资产化
先有供应链管理，后有供应链金融。按照SCS-SCM-SCF的逻辑，形成有效可信的供应链数据资产，将可以进一步实现数据资产化的过程。
B2B围绕产业供应链，从交易流量，发展物流运输，组织供应链金融，集中于产业的供应链流程再造，通过技术提升供应链效率，和产业资源的高效再分配。
科技金融公司为企业提供定制化的信用支付体系，围绕产业优势信用资源的整合，向产业两端(生产商/核心流通商和终端)演进，打破这些产业链核心节点的信任障碍，实现产业链高势能节点的连接。
通过在线交易、SaaS、ERP连通等各类信息化方式，来改造产业链，实现产业供应链的资产数据化。
有了产业大数据以后，就有了产业链的底牌；有了优化改造产业链的基础，就有了实现数据资产化的依托；有了将区块链技术进一步发挥作用的空间，才真正有了产业供应链赋能的基石。
作为ToB的产业链大数据的价值，远远高于ToC个人大数据的价值，国家支持以供应链革新为核心进行产业升级，产业供应链大数据的价值就体现在其中。
而通过资产数据化，实现信用资产化。不同的行业生态需要有针对性的玩法，没有对或错，只有打法适合与否，所以供应链金融终须实现“定制化”的普惠金融。
供应链金融看似简单，由于是依附于实体经济交易本身，考验的却是平台对供应链自身的理解和信息化实现方式、对金融资源的获取能力；深度结合行业的供应链金融风控逻辑、以及内外部环节的多方定制化协同，多方合作才能达到共赢。
八大应用场景
随着互联网大数据、区块链技术、央行征信系统的进一步开放普及，相信在未来供应链金融服务信息将成为产业链金融中最具价值的部分。以下列举了供应链金融的八大应用场景
一、基于B2B电商平台的供应链金融
国内电商门户网站如焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、敦煌网等，B2B电商交易平台如上海钢联、找钢网等，都在瞄准供应链金融，往金融化方向挺进。
二、基于B2C电商平台的供应链金融
B2C电商平台，如淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等都沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数据，这些依据大数据向信用良好的商家提供供应链金融服务。
以京东为例，近年来，京东频频加码互联网金融，供应链金融是其金融业务的根基。京东通过差异化定位及自建物流体系等战略，并通过多年积累和沉淀，已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系，其中涉及从销量预测、产品预测、库存健康、供应商罗盘到智慧选品和智慧定价等各个环节。
京东供应链金融利用大数据体系和供应链优势在交易各个环节为供应商提供贷款服务，具体可以分为六种类型：采购订单融资、入库环节的入库单融资、结算前的应收账款融资、委托贷款模式、京保贝模式、京小贷模式。京东有非常优质的上游的供应商、下游的个人消费者、精准的大数据，京东的供应链金融业务水到渠成。
三、基于支付的供应链金融
只想做支付的支付公司不是好公司。支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方支付等均通过支付切入供应链金融领域。不同于支付宝和财付通C端的账户战略，快钱等支付公司深耕B端市场。以快钱为例，2009年开始，快钱开始探索供应链融资，2011年快钱正式将公司定位为“支付+金融”的业务扩展模式，全面推广供应链金融服务。如快钱与联想签署的合作协议，帮助联想整合其上游上万家经销商的电子收付款、应收应付账款等相应信息，将供应链上下游真实的贸易背景作为融资的基本条件，形成一套流动资金管理解决方案，打包销售给银行，然后银行根据包括应收账款等信息批量为上下游的中小企业提供授信。
四、基于ERP系统的供应链金融
传统的ERP管理软件等数据IT服务商，如用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、久恒星资金管理平台、南北软件、富通天下、管家婆等等，其通过多年积累沉淀了商家信息、商品信息、会员信息、交易信息等数据，基于这些数据构建起一个供应链生态圈。
五、基于一站式供应链管理平台的供应链金融
一些综合性第三方平台，集合了商务、物流、结算、资金的一站式供应链管理，如国内上市企业的怡亚通、苏州的一号链、南京的汇通达、外贸综合服务平台—阿里巴巴一达通等，这些平台对供应链全过程的信息有充分的掌握，包括物流掌握、存货控制等，已集成为一个强大的数据平台。
六、基于SaaS模式的行业解决方案的供应链金融
细分行业的信息管理系统服务提供商，通过SaaS平台的数据信息来开展供应链金融业务，如国内零售行业的富基标商、合力中税;进销存管理的金蝶智慧记、平安银行橙e网生意管家、物流行业的宁波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。
以平安银行生意管家为例，生意国内首个免费的SAAS模式供应链协同云平台，是平安橙e网的核心产品。橙e平台将平安银行供应链金融传统优势推向更纵深的全链条、在线融资服务。“更纵深的全链条”是指把主要服务于大型核心企业的上下游紧密合作层的供应链融资，纵深贯通到上游供应商的上游、下游分销商的下游。“在线融资”是指橙e平台为供应链融资的各相关方提供一个电子化作业平台，使客户的融资、保险、物流监管等作业全程在线。
七、基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链金融
大型商贸园区依托于其海量的商户，并以他们的交易数据、物流数据作为基础数据，这样的贸易园区有很多，如深圳华强北电子交易市场、义乌小商品交易城、临沂商贸物流城、海宁皮革城等。
以浙江的银货通为例，浙江的“块状经济”历来发达，“永康五金之都”、“海宁皮革城”、“绍兴纺织品市场”、“嘉善木材市场”等都是知名的块状产业聚集区。而这些产业集群的特征是，其上下游小微企业普遍缺乏抵押物，但却具有完整的上下游供应链。在这样的背景下，银货通在“存货”中发现了信用，首创存货质押金融，是国内首家基于智能物流、供应链管理的存货金融网络服务平台。同时，其相继推出了“货易融”、“融易管”、“信义仓”三大服务系统。截至目前，银货通通过动产质押，实际实现融资超10亿元，管理仓储面积超10万平方米，监管质押动产价值25亿元。
八、基于大型物流企业的供应链金融
物流占据了整个商品交易过程中重要的交付环节，连接了供应链的上下游。它们基于物流服务环节及物流生产环节在供应链上进行金融服务。国内大型快递公司及物流公司，快递公司如顺丰、申通、圆通、中通、百世汇通等，物流公司如德邦、华宇、安能等等均通过海量客户收发物流信息进行供应链金融服务。目前顺丰、德邦已经开始通过物流数据渗透了货主采购，仓储物流费用等方面的进入供应链金融。
以顺丰为例，2015年3月底，顺丰全面开放全国上百个仓库为电商商家提供分仓备货，同时推出顺丰仓储融资服务。优质电商商家如果提前备货至顺丰仓库，不仅可以实现就近发货，还可凭入库的货品拿到贷款。顺丰具备庞大的物流配送网络、密集的仓储服务网点及新兴的金融贷款业务，三点连结形成完整的物流服务闭环。除仓储融资外，顺丰金融供应链产品还有基于应收账款的保理融资，基于客户经营条件与合约的订单融资
文章来源：供应链金融，中泰控股集团
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